“如果你覺得你的POS機費率有點高了，隨時都可以聯(lián)系我，給你更換機器，2020做我的客戶，我寵你！”

  近一段時間以來，多個POS機在朋友圈中開始頻頻發(fā)布類似的“切機”宣傳文案。

  其實，在POS機推廣圈子中，切機并不少見。

  隨著POS機覆蓋面不斷擴大，市場也開始趨于飽和，二次開發(fā)別人的客戶，成為POS機們獲客的選擇。

  據(jù)了解，此次切機潮的到來，上調(diào)POS費率有關(guān)。

  在實際的利益面前，們開始無視監(jiān)管和規(guī)則。

  POS機費率上調(diào)或成趨勢

  從今年五月份開始，便開始相繼上調(diào)POS費率。

  據(jù)不完全統(tǒng)計，截止目前市場上有接近30種POS機調(diào)整費率，漲幅在萬2到萬15之間。

  其中，通易付MPOS大POS機費率漲幅最大，達到萬7+3元/筆。

   “漲肯定是要漲的，要死。”有POS機資深用戶感嘆道。

  實際上，POS機費率調(diào)整的事件時有發(fā)生。

  “支付市場的價格相對市場化，上升下調(diào)都屬于正常現(xiàn)象。”支付行業(yè)從業(yè)者阿偉告訴作者。

  相對于銀行，POS業(yè)務(wù)可以的核心業(yè)務(wù)。尤其是雙寡頭的形成，更是進一步擠壓了市的生存空間。

  也是因為如此，在推廣POS機時競爭異常激烈，打價格戰(zhàn)更是成為常態(tài)。

  在覆蓋市場階段，為了維持價格優(yōu)勢，普遍會提供一些補貼政策。

  而現(xiàn)在，這種模式難以為繼。

  第一，雙寡頭存在。

  據(jù)了解，目前有牌照的支付機構(gòu)，整體分為三個梯隊：

  第一梯隊是支付寶和財付通；

  第二梯隊是拉卡拉、瑞銀信、銀盛支付、連連支付、平安付、百度錢包、京東支付和快錢支付；

  第三梯隊是剩余的200多家。

  現(xiàn)實情況是，支付行業(yè)中有90%的業(yè)務(wù)都讓支付寶和財付通給覆蓋了，第三梯隊的支付機構(gòu)基本處于無業(yè)務(wù)狀態(tài)。

  P2P落幕、現(xiàn)金貸被整頓，更是讓支付行業(yè)雪上加霜。

  第二，政策趨嚴。

  在斷直連、備付金交存的背景下，利潤空間被進一步壓縮，還面臨著較大的轉(zhuǎn)型壓力。

  “如何加強業(yè)務(wù)合規(guī)性，符合監(jiān)管反洗錢要求，也是要渡過的一道門檻。”支付行業(yè)從業(yè)者梁宇表示。

  據(jù)不完全統(tǒng)計，今年僅僅過半，第三方支付機構(gòu)的罰單金額已經(jīng)超過2.6億，而過去兩年全年的罰單金額只有1.7億和1.6億。

  “今年第三方支付行業(yè)的罰單較多，證明國家對金融管制，以及對第三方支付整治的決心。”梁宇判斷。

  第三，疫情沖擊。

  隨著疫情的到來，支付行業(yè)受到較大的沖擊。

  “支付本身是跟居民消費高度相關(guān)的行業(yè)，居民消費意愿下降的話，支付機構(gòu)的營收就會下降。”阿偉說。

  但他認為，疫情的影響是暫時的。

  拉卡拉2020年一季度報告顯示，實現(xiàn)營業(yè)收入同比下降19.57%，緣由突發(fā)的新冠疫情對國內(nèi)經(jīng)濟造成一定程度的負面影響，公司支付業(yè)務(wù)手續(xù)費收入有所下降。

  種種因素的堆砌，也就意味著想要活下來，就不得不考慮盈利問題。

  梁宇認為，中國支付行業(yè)目前已經(jīng)步入成熟期，C端領(lǐng)域競爭格局比較穩(wěn)定，B端行業(yè)以及一些藍海領(lǐng)域，競爭比較激烈。

  “跨境支付、SaaS服務(wù)、定制化服務(wù)。”梁宇舉例道，拉卡拉上一年年報顯示，公司SaaS服務(wù)增速明顯，讓更多第三方支付機構(gòu)瞄準這一市場。

  而調(diào)整POS機費率，也是支付機構(gòu)維持盈利能力的關(guān)鍵措施。

  此外，不容忽視的是，造成目前市場上POS機費率混亂，其實與POS機推廣模式有關(guān)。

  模式，靠“差價”賺錢

  “沒有能力去發(fā)展商戶。”上述POS機資深用戶告訴消金社，很多需要商來開發(fā)和維護用戶。

  而事實上，之間也有明確的層級制度，層層分潤，依靠費率“差價”賺錢。

  “以前做POS機都是月結(jié)的。”開店寶POS機老胡透露，“縣代要等市代，市代要等省代，省代要等總代。”

  也是因為如此，在以前的結(jié)算模式中，很容易出現(xiàn)延遲結(jié)算的現(xiàn)象，甚至還會出現(xiàn)上級掐斷分潤的情況。

  老胡介紹道，自己的POS機是總部直接結(jié)算，不僅能做到分潤日結(jié)，而且就算以后不做了，已經(jīng)安裝機器的分潤也會發(fā)放。

  而們能拿到的這些手續(xù)費，其實就是刷卡費率的差價。

  “比如我給的結(jié)算費率是51，他可以給一般客戶60，這樣就能做到分潤萬9。”老胡說。

  也就是說，客戶1個月刷1萬，們就能賺到9元。

  除了推廣POS機外，們也可以通過發(fā)展下級來賺錢。

  老胡舉例解釋，比如你的結(jié)算費率是51，你可以給后面的開52，“這樣用戶刷1萬，他賺8塊，你就能賺到1塊。”

  在這種模式下，不管發(fā)展到幾級，們都能分到差額的手續(xù)費。

  但想要成為POS機，需要先購買機器。

  “38元一臺，但每臺能賺60元。”老胡計算說，用戶首刷3000元激活可以返38，第二個月和第三個月分別刷滿3000元，每個月都返20元，三個月內(nèi)刷滿1萬元，還能返20元。

  但有獎也有罰，如果機器安裝后，用戶未在三個月內(nèi)刷滿1萬元，將面臨99元的罰款。此外，機器丟失也會罰款99元。

  “以前有的POS機要收用戶押金，比如有的裝一臺就能賺298元。”老胡感嘆道，現(xiàn)在很多POS機不要押金，所以用戶不會選擇有押金的POS機。

  老胡原本是做貸款中介的，后來才轉(zhuǎn)型做POS機。事實上，貸款中介轉(zhuǎn)型或做POS機似乎成為一種趨勢。

  “前幾年宜人貸、錢站都是五萬、八萬的額度。”回想起做貸款中介輝煌的時候，老胡有點落寞。

  曾經(jīng)也有銀行找老胡做POS機，但他因為瞧不上POS機的分潤比例拒絕了，現(xiàn)在的他卻后悔沒有早點入場。

  “現(xiàn)在做貸款中介有時候一周都開不了張，但是做POS機的每天都有入賬。”老胡感嘆道。

  事實上，除了分潤比例外，對于們來說，推廣能力也是決定他們收入的關(guān)鍵。

  老胡將POS機的工作比作高速收費站，“一輛車一年能走幾次，只有車足夠多才能賺錢。”

  消金社觀察到，在地攤經(jīng)濟火熱時期，拉卡拉的們就曾在成都地鐵站口擺攤，銷售機器。

  “擺地攤很正常，也是一種引流方式。”老胡說。

  但隨著POS機市場趨于飽和，獲客難度加大，們開始通過切機的方式獲客，也就是二次開發(fā)別人的客戶。

  集中上調(diào)費率，更是給們提供切機空間。

  再現(xiàn)切機潮，或存合規(guī)風(fēng)險

  最近一段時間以來，多個POS機的朋友圈中，都開始發(fā)布“切機”文案。

  有用戶反映，自己每天都能接到好幾個電銷POS機電話。

  針對切機亂象，拉卡拉、通聯(lián)支付、隨行付、付臨門、銀盛通等都陸續(xù)發(fā)布了相關(guān)聲明。

  以拉卡拉為例，其在聲明中提到，市場上出現(xiàn)不法分子冒用拉卡拉名義，以費率調(diào)整、產(chǎn)品升級和優(yōu)惠活動推廣為由違規(guī)推銷POS器具。

  拉卡拉聲明，其從未通過短信或電話等形式進行終端更換活動。

  綜合們朋友圈推廣文案，費率高、跳碼厲害、刷卡沒積分等都是切機時的常用話術(shù)。

  在切機的過程中，們通常會采用電銷、網(wǎng)銷等方式推廣。

  事實上，央行曾發(fā)文明確指出，任何單位和個人不得在網(wǎng)上買賣POS機（包括MPOS）、刷卡器等受理終端。

  除了涉嫌違規(guī)之外，POS機電銷的背后還涉嫌侵犯公民個人信息。

  5月7日，江蘇南通、如東兩地破獲一起特大“暗網(wǎng)”侵犯公民個人信息案。

  據(jù)報道，費某在昆山經(jīng)營一家各POS，其從一位犯罪嫌疑人處購得350萬條POS機刷卡消費數(shù)據(jù)，并分發(fā)給業(yè)務(wù)員進行有針對性地電話推銷。

  南通市局網(wǎng)安支隊支隊長張建表示，買家龐大的需求，一定程度 ** 了這一網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)的發(fā)展，“這就很容易成為其他網(wǎng)絡(luò)犯罪的‘幫兇’。”

  消金社發(fā)現(xiàn)，從去年85號文發(fā)布以來，發(fā)文禁止網(wǎng)銷、電銷POS機。各大POS機，也在朋友圈發(fā)起電銷、網(wǎng)銷的活動。

  “電銷的機器很多都是詐騙。”老胡告訴消金社，除了政策風(fēng)險外，電銷機器在安全性方面也沒有保障。

  四川警方曾通報稱，有犯罪團伙通過通過打電話或添加微信的方式推廣POS機，并將機器郵寄至用戶手中，最終利用POS機誘騙金額高達500萬。

  POS機推廣圈里流行一句話：你看中的是低費率，人家要的是你的全部資金。

  其實，市場上一些宣稱0費率的機器，其實都有套路。

  “就是靠刷卡手續(xù)費賺錢的，怎么可能0費率？”老胡說。

  他以自己的POS機舉例，之所以宣稱是0費率，是因為將刷卡的手續(xù)費換成禮品，所以就相當(dāng)于是0費率了。

  疫情沖擊、競爭激烈，POS費率上漲……

  規(guī)則和利益面前，POS機們的艱難選擇。

  注：文中部分受訪者為化名。